近年來(lái),我國(guó)金融業(yè)取得了長(zhǎng)足發(fā)展,地方金融是我國(guó)金融的重要組成部分，地方金融近些年也取得了可喜的成績(jī)，但是由于地方金融自身的特殊性，其在發(fā)展的過(guò)程中也暴露了一些問(wèn)題，需要有針對(duì)性的管理。本文就對(duì)地方金融的管理模式進(jìn)行分析。

　　《上海金融》金融期刊征稿，創(chuàng)刊于1980年，由海市金融學(xué)會(huì)主辦。本刊堅(jiān)持政策性、理論性與實(shí)踐性相結(jié)的辦刊宗旨，始終站在金融改革開(kāi)放的前沿，探索金融理論，服務(wù)金融改革，反映金融實(shí)踐、理論緊密聯(lián)系實(shí)踐是《上海金融》的最鮮明的辦刊特色。榮獲華東地區(qū)優(yōu)秀期刊;中國(guó)人民銀行優(yōu)秀期刊。

　　一、地方金融管理基本情況

　　1、地方金融管理范疇

　　地方金融是指在一定行政區(qū)域內(nèi)設(shè)立的,并主要為當(dāng)?shù)鼐用窕蚱髽I(yè)提供服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)。從地方金融管理對(duì)象看,包括以下三類(lèi)機(jī)構(gòu)。

　　(1)地方正規(guī)金融機(jī)構(gòu)。此機(jī)構(gòu)是指依法取得金融業(yè)務(wù)許可證的非中央管理金融企業(yè),主要包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行、信托公司、金融租賃公司、財(cái)務(wù)公司、消費(fèi)金融公司、證券公司、期貨公司、基金管理公司、保險(xiǎn)公司。該類(lèi)機(jī)構(gòu)有明確的監(jiān)管主體和相對(duì)健全的監(jiān)管制度。

　　(2)地方準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)。此機(jī)構(gòu)是指經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)具有金融性質(zhì),但不受人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管。近年來(lái),為彌補(bǔ)“三農(nóng)”、中小企業(yè)等領(lǐng)域金融服務(wù)不足問(wèn)題,國(guó)家降低了地方準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立門(mén)檻,小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司、典當(dāng)行等具有準(zhǔn)金融性質(zhì)的機(jī)構(gòu)呈現(xiàn)高速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。目前,該類(lèi)機(jī)構(gòu)一般由地方政府負(fù)責(zé)監(jiān)管。

　　(3)其他地方性機(jī)構(gòu)。此機(jī)構(gòu)是指以合作制形式存在,主要為合作會(huì)員提供資金融通服務(wù),如在民政或扶貧辦登記注冊(cè)的農(nóng)民資金合作社或貧困村發(fā)展互助資金社。該類(lèi)機(jī)構(gòu)通常沒(méi)有明確的管理部門(mén),業(yè)務(wù)發(fā)展上也欠規(guī)范。

　　2、地方金融管理特點(diǎn)

　　(1)管理主體上。城市商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行、信用聯(lián)社、財(cái)務(wù)公司、信托公司、證券公司、期貨公司以及保險(xiǎn)公司等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)由“一行三會(huì)”按照分業(yè)監(jiān)管的原則實(shí)施管理。地方政府財(cái)政部門(mén)則以出資人身份,通過(guò)選派、任免管理人員參與企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理,并負(fù)責(zé)管理地方金融機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù);小額貸款公司由省金融辦負(fù)責(zé)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入和市場(chǎng)退出,有關(guān)重大事項(xiàng)和高管層任職資格也由金融辦審核;擔(dān)保公司的審批和日常監(jiān)管由省經(jīng)信委負(fù)責(zé);典當(dāng)行則歸口省商務(wù)廳管理,并由商務(wù)廳對(duì)其進(jìn)行年審評(píng)級(jí)。

　　(2)管理手段上。一是根據(jù)法律規(guī)章對(duì)地方金融直接進(jìn)行監(jiān)督管理,如對(duì)小額貸款公司、擔(dān)保公司和典當(dāng)行的管理。二是通過(guò)財(cái)政部門(mén),以出資人身份委派高管人員積極參與到地方金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理事務(wù)中。三是充分利用其行政管理職能,如出臺(tái)指導(dǎo)意見(jiàn)、發(fā)展規(guī)劃等,加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的引導(dǎo)。四是出臺(tái)優(yōu)惠政策,支持地方金融機(jī)構(gòu)發(fā)展,如為支持村鎮(zhèn)銀行發(fā)展,地方政府在資金組織、優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目推薦和對(duì)外宣傳等方面積極進(jìn)行政策扶持。

　　(3)管理方法上。地方政府以整治信用環(huán)境和推動(dòng)社會(huì)信用體系建設(shè)為重點(diǎn),加強(qiáng)轄內(nèi)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè),為金融發(fā)展?fàn)I造了良好的外部環(huán)境。如湖南省政府一直以來(lái)把金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)作為促進(jìn)金融發(fā)展的重要抓手,通過(guò)近十年努力,取得明顯成效,社會(huì)公眾信用意識(shí)明顯增強(qiáng),形成了政府主導(dǎo)、人行協(xié)調(diào)推動(dòng)、部門(mén)參與的創(chuàng)建模式。

　　3、地方金融管理存在的問(wèn)題

　　(1)職責(zé)重疊,易形成工作推諉。如部分地區(qū)明確規(guī)定金融辦負(fù)責(zé)融資性擔(dān)保公司的設(shè)立與變更審批及監(jiān)管工作,但目前融資性擔(dān)保公司的審批和日常監(jiān)管仍由經(jīng)信委負(fù)責(zé)。由于職責(zé)存在重疊,在以后工作中易形成工作推諉。

　　(2)制度缺陷,準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)管理不到位。目前,對(duì)準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)如擔(dān)保公司、典當(dāng)行并沒(méi)有形成統(tǒng)一的管理法規(guī),缺乏有效的外部監(jiān)管機(jī)制,造成準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)作比較混亂,一些準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)偏離主業(yè),進(jìn)行高息借貸、變相融資。

　　(3)條塊分割,部門(mén)溝通協(xié)作不充分。如各地雖已建立金融穩(wěn)定聯(lián)席會(huì)議,但聯(lián)席會(huì)基本沒(méi)有召開(kāi)過(guò),難以發(fā)揮其實(shí)際作用。“一行三局”雖也建立了信息共享機(jī)制,但信息共享的及時(shí)性和完整性很難保證。

　　二、目前地方金融管理模式及利弊分析

　　1、地方金融管理模式

　　(1)“分類(lèi)管理、專(zhuān)辦協(xié)調(diào)”模式。分類(lèi)管理指的是不同類(lèi)型地方金融機(jī)構(gòu)由不同的管理部門(mén)負(fù)責(zé),各職能部門(mén)在職權(quán)范圍內(nèi)各自行使監(jiān)督權(quán)。專(zhuān)辦協(xié)調(diào)指的是地方專(zhuān)設(shè)的金融辦代表地方政府協(xié)調(diào)各職能部門(mén)的監(jiān)管工作,部分金融辦還被賦予對(duì)地方特定金融行業(yè)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督職能。目前,絕大部分省市采取的是這一模式。

　　(2)地方政府主導(dǎo)模式。地方政府充分利用其行政管理職權(quán),通過(guò)成立金融辦,授予金融辦相應(yīng)職責(zé)來(lái)主導(dǎo)地方金融管理。這一模式以上海市金融辦和寧夏金融辦為典型代表。而兩地金融辦在具體管理過(guò)程中又有所區(qū)別,上海市金融辦接受當(dāng)?shù)貒?guó)資委的委托對(duì)市屬金融企業(yè)履行出資人職責(zé),事實(shí)上已具備“金融國(guó)資委”的職能。

　　(3)金融控股集團(tuán)模式。這一模式以天津泰達(dá)和重慶渝富兩大控股集團(tuán)為代表。天津泰達(dá)控股集團(tuán)由天津經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)管委會(huì)授權(quán)行使國(guó)有資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理職能。重慶渝富是經(jīng)重慶市人民政府批準(zhǔn)成立的國(guó)有獨(dú)資綜合性資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理有限公司,主要功能是對(duì)銀行、投資公司等的不良資產(chǎn)進(jìn)行重組。金融控股集團(tuán)模式屬于典型的股權(quán)控制管理。地方政府通過(guò)金融控股集團(tuán)整合地方金融和產(chǎn)業(yè)資源,實(shí)施區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展倡議,有效實(shí)現(xiàn)了對(duì)地方金融的掌控。

　　2、利弊分析

　　(1)分類(lèi)管理模式的利弊。分類(lèi)管理模式的優(yōu)勢(shì)在于適應(yīng)錯(cuò)綜復(fù)雜的金融資源配置國(guó)情以及金融管理專(zhuān)業(yè)人才缺乏的局面。但隨著監(jiān)管的廣度、深度不斷拓展,這種模式日益暴露出問(wèn)題。一是不利于統(tǒng)籌規(guī)劃,制約了地方金融長(zhǎng)期發(fā)展規(guī)劃的制訂和部署。金融辦雖然具有協(xié)調(diào)職能,但各地普遍存在級(jí)別定位不明晰,履職能力有限的問(wèn)題。二是導(dǎo)致“風(fēng)險(xiǎn)大鍋飯”局面,可能出現(xiàn)誰(shuí)都行使監(jiān)管權(quán)利,誰(shuí)都不擔(dān)監(jiān)管責(zé)任,金融風(fēng)險(xiǎn)遭到漠視,出了問(wèn)題財(cái)政和央行兜底的局面。

　　(2)上海模式和金融控股集團(tuán)模式的利弊。兩種模式的優(yōu)點(diǎn)在于實(shí)行大金融監(jiān)管倡議,具有規(guī)模效益,能有效節(jié)約成本。上海模式下,上海市金融辦通過(guò)國(guó)資委授權(quán)管理資產(chǎn),集資產(chǎn)、人事、業(yè)務(wù)管理于一身,既是國(guó)資出資人,還具有金融市場(chǎng)監(jiān)管職能,由此變成一個(gè)復(fù)雜的利益體。金融控股集團(tuán)模式下,雖然避免了金融辦既當(dāng)運(yùn)動(dòng)員又當(dāng)裁判員的尷尬,但一般對(duì)于服務(wù)于地方、服務(wù)于中小企業(yè)、服務(wù)于三農(nóng)的地方性微利型金融機(jī)構(gòu)和民間草根金融組織興趣不大。兩者在功能上最大的區(qū)別在于上海市金融辦具有行政監(jiān)管職能,是一級(jí)政府機(jī)關(guān)。

　　三、規(guī)范地方金融管理的政策建議

　　1、健全地方金融管理制度

　　針對(duì)地方金融快速發(fā)展的局面,首先,國(guó)家應(yīng)出臺(tái)地方金融管理的指導(dǎo)意見(jiàn),明確各地或各區(qū)域發(fā)展重點(diǎn),加強(qiáng)對(duì)地方金融發(fā)展的引導(dǎo),防止出現(xiàn)一哄而的上局面,促進(jìn)地方金融機(jī)構(gòu)可持續(xù)健康發(fā)展。其次,完善地方金融機(jī)構(gòu)管理的相關(guān)配套法律法規(guī),研究制定統(tǒng)一、規(guī)范的業(yè)務(wù)流程和操作標(biāo)準(zhǔn),加強(qiáng)對(duì)地方準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)和其他機(jī)構(gòu)的管理,規(guī)范地方金融機(jī)構(gòu)發(fā)展。

　　2、明確地方政府行為邊界

　　地方政府要真正樹(shù)立起科學(xué)合理的金融發(fā)展觀,明確地方金融管理的行為邊界,有所為有所不為。將地方金融管理工作的重點(diǎn)從爭(zhēng)取資金投入轉(zhuǎn)為協(xié)調(diào)和服務(wù),以市場(chǎng)化的金融資源配置為主導(dǎo),不干預(yù)金融機(jī)構(gòu)的具體業(yè)務(wù)操作,依據(jù)地區(qū)實(shí)際情況和經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律制定本地區(qū)的金融業(yè)發(fā)展規(guī)劃,著力加強(qiáng)地方金融生態(tài)和信用環(huán)境建設(shè),為地方金融體系整體功能的發(fā)揮創(chuàng)造良好的外部條件。

　　3、完善以地方政府為主導(dǎo)的工作機(jī)制

　　因掌握的資源較多,由地方政府主導(dǎo)地方金融發(fā)展具有天然的優(yōu)勢(shì)。但由于地方金融管理涉及部門(mén)較多、內(nèi)容較豐富,地方政府應(yīng)加強(qiáng)與相關(guān)部門(mén)的溝通協(xié)作,建立以地方政府為主,“一行三會(huì)”、工商、稅務(wù)等部門(mén)參與的監(jiān)督管理機(jī)制,加強(qiáng)相互間的協(xié)調(diào)和合作,防止出現(xiàn)監(jiān)管真空。

　　4、充分發(fā)揮人民銀行職能一是加強(qiáng)與地方政府的溝通聯(lián)系,根據(jù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃,充分發(fā)揮人民銀行分支行與地方金融機(jī)構(gòu)聯(lián)系緊密的優(yōu)勢(shì),繼續(xù)加大差別化貨幣政策的執(zhí)行力度,增強(qiáng)貨幣政策的針對(duì)性和靈活性;二是密切關(guān)注地方金融發(fā)展態(tài)勢(shì),發(fā)揮“最后貸款人”職能,加強(qiáng)宏觀審慎管理,及時(shí)向有關(guān)部門(mén)提示風(fēng)險(xiǎn),切實(shí)維護(hù)轄內(nèi)金融安全和穩(wěn)定。