在全球范圍內，信息技術飛速發(fā)展，數據規(guī)模及技術不斷趨于完善，互聯網技術的市場及利潤空間也相對較大，在經濟技術不斷發(fā)展的大環(huán)境下，為滿足不同客戶的需求而出現了互聯網金融。互聯網金融的快速發(fā)展凸顯出了商業(yè)銀行業(yè)務模式的落后，商業(yè)銀行的轉型迫在眉睫。近兩年互聯網金融的得到快速發(fā)展，對我國商業(yè)銀行來說既是機遇也是挑戰(zhàn)。在互聯網金融時代商業(yè)銀行必須找到自身的明確定位，根據自身實際需求完成轉型才能應對所面臨的挑戰(zhàn)。近兩年互聯網金融快速發(fā)展，人們對互聯網金融越來越認可，電子商務及移動智能終端越來越普及，對商業(yè)銀行的發(fā)展造成了一定的沖擊，商業(yè)銀行轉型迫在眉睫。商業(yè)銀行應著重分析自身的優(yōu)勢與互聯網金融的先進技術，取長補短相互合作共同發(fā)展。商業(yè)銀行最大不足就是操作不夠便捷，應借鑒互聯網金融的優(yōu)勢創(chuàng)新移動金融平臺，最大程度的滿足客戶需求，推動商業(yè)銀行的持續(xù)發(fā)展。

　　《國際金融》是由中國銀行主管、中國國際金融學會主辦的金融類專業(yè)雜志。自1981年創(chuàng)刊以來，該雜志致力于國際經濟金融領域的理論探討，關注國際 金融市場的走勢，追蹤全球經濟金融的熱點問題，主要內容包括宏觀政策解讀宏觀經濟、金融市場、行業(yè)及公司債券研究、國內外金融行業(yè)發(fā)展趨勢、金融前沿等內容。

　　互聯網金融遵循開放、平等、共享、合作的原則推動了互聯網金融業(yè)務的快速崛起，并取得了一定的成就，在互聯網金融時代大背景下傳統(tǒng)的商業(yè)銀行業(yè)務模式已經不能滿足客戶需求了，需要商業(yè)銀行作出積極的轉型。互聯網金融雖然被普遍應用并不會取代商業(yè)銀行的地位，但商業(yè)銀行轉型勢在必行，商業(yè)銀行的轉型既可以調整并優(yōu)化內部結構，還可以實現經濟業(yè)務的增長。互聯網金融與商業(yè)銀行兩者之間既相互競爭又可以相互合作共同發(fā)展。

　　一、互聯網金融的概念及發(fā)展優(yōu)勢

　　(一)互聯網金融的定義

　　互聯網金融的定義可以從廣義和狹義兩方面來分析，廣義的互聯網金融就是遵循開放、平等、共享、合作的互聯網精神，只要是遵循這樣的互聯網精神進行的經濟交易都可以成為互聯網金融，比如在商業(yè)銀行中引進互聯網先進技術，通過網絡渠道進行金融業(yè)務的辦理，從而提高金融業(yè)務的便捷性既為互聯網金融;狹義的互聯網金融是通過互聯網交易平臺進行經濟的交流。互聯網金融可以不通過中間的實體金融機構直接進行資金的交易，資金供需雙方通過互聯網平臺就可以完成現金的交易，在一定程度上提高了資金的流動效率，可以實現金融資產的靈活配置。互聯網金融是以互聯網技術為基礎，進行移動支付，與商業(yè)銀行的間接融資是不相同。

　　(二)互聯網金融的發(fā)展優(yōu)勢

　　1.門檻低收益高

　　對客戶來說，收益是影響決策的關鍵因素。通過對比可以發(fā)現，互聯網金融的收益往往要比商業(yè)銀行的定期存款利率要高，有些創(chuàng)投的年化收益更是商業(yè)銀行利率的6倍左右，隨著互聯網金融產品的安全性越來越被客戶認可，客戶對互聯網推出的金融產品也越來越關注，因此互聯網金融被廣泛應用發(fā)展速度也相當快。商業(yè)銀行的金融產品會有資金限制，達不到一定數額很難投資商業(yè)銀行的金融產品，而互聯網金融產品的門檻很低，沒有資金數額的限制，讓人們更容易接近并參與其中。

　　2.信息收集與處理的效率較高

　　互聯網金融充分利用互聯網高科技處理技術和網絡平臺的絕對優(yōu)勢，可以有效實現信息的高效整合。客戶可以通過互聯網平臺查詢個人的資產、信用等級及風險評估，客戶可以通過查詢不同網絡平臺的即時信息，隨時比較各類金融產品的優(yōu)劣，解決了金融行業(yè)長期存在的信息不對稱的情況，實現了金融產品的公開透明，客戶可以自主選擇的優(yōu)勢。網絡平臺對數據信息可以有效整合，能夠全面了解客戶的消費情況及投資方向，從而能夠為客戶提供更個性化的服務。

　　3.操作快捷簡便

　　客戶在商業(yè)銀行辦理業(yè)務需要按照銀行的業(yè)務流程來進行，操作不夠靈活，需要花費很長時間。互聯網金融可以為客戶提供快捷簡便的操作，移動支付可以為客戶提供隨時隨地的現金交易平臺。網絡借貸也可以讓小型企業(yè)或個人在短時間內獲得資金，而商業(yè)銀行需要等待的時間較長。互聯網金融企業(yè)還推出各自的APP將金融產品與智能終端相連接，為客戶提供更加便捷的服務。

　　二、互聯網金融時代商業(yè)銀行轉型的定位分析

　　(一)依據實體經濟進行轉型

　　在互聯網金融的沖擊下商業(yè)銀行轉型是提升實體經濟的快速發(fā)展，盲目過度的轉型可能會造成原有經濟模式的癱瘓，甚至可能引發(fā)金融危機。因此商業(yè)銀行轉型不能盲目過度，要切實了解實體經濟轉型的需求，根據實體經濟實際情況進行商業(yè)銀行的轉型。

　　(二)以客戶需求為目標

　　商業(yè)銀行傳統(tǒng)的金融產品服務模式在很多方面都無法滿足客戶的需求，在互聯網金融時代商業(yè)銀行的轉型要全面了解客戶需求，以滿足客戶需求作為商業(yè)銀行轉型的目標，提高商業(yè)銀行金融服務的水平使客戶在辦理業(yè)務時更加的方便快捷，從而使商業(yè)銀行通過轉型能夠更好的滿足客戶需求，吸引更多的客戶。

　　(三)開創(chuàng)金融市場新局面

　　互聯網金融不斷向前發(fā)展，商業(yè)銀行之間的金融產品競爭更加激烈，金融市場新局面也在逐漸形成。在互聯網金融時代商業(yè)銀行要想提高市場競爭力，需要在新局面中找好自身的定位，商業(yè)銀行只有不斷完善自身的金融產品及金融服務，參與到金融市場競爭的新局面中，實現商業(yè)銀行與互聯網金融的相融合，共同進步發(fā)展實現利益最大化。

　　三、互聯網金融時代的商業(yè)銀行轉型的有效途徑

　　隨著互聯網金融的不斷發(fā)展，給我國商業(yè)銀行發(fā)展帶來巨大挑戰(zhàn)，因此，商業(yè)銀行必須加快轉型，不斷進行創(chuàng)新和改革，進而能夠適應互聯網金融帶來的轉變。基于此，下面本文就對互聯網金融時代的商業(yè)銀行轉型的有效途徑進行深入分析。

　　(一)商業(yè)銀行構建自己的金融移動平臺

　　商業(yè)銀行金融業(yè)務與互聯網金融業(yè)務相比最大的不足就是業(yè)務缺乏靈活性，業(yè)務的不靈活會帶來很多問題，比如人力資源的浪費等，商業(yè)銀行要想改變這種狀況能夠在互聯網快速發(fā)展的時代迎接挑戰(zhàn)，商業(yè)銀行需要建立具有自身特色的移動金融平臺。商業(yè)銀行要想建立自己的金融移動平臺，需要引進先進的科學技術和設備，對傳統(tǒng)的移動終端進行更新升級，將客戶體驗作為移動金融平臺更新的核心，對客戶經常用到的查詢、支付、轉賬等業(yè)務不斷進行完善，要方便客戶操作，還可以在移動金融平臺中添加方便客戶生活的業(yè)務比如繳費等，盡最大可能去滿足不同客戶的需求。此外，商業(yè)銀行還應多關注市場的熱點，在移動金融平臺上添加金融投資理財的產品及相關的業(yè)務，可以為客戶提供多渠道的金融服務，方便客戶購買和管理金融產品，還能優(yōu)化商業(yè)銀行的人力資源。在移動金融平臺中加強信息的整合，為銀行工作人員提供有效資料，可以大大提高工作質量和效率，銀行工作人員可以通過移動金融平臺及時了解客戶動向，從而為客戶投資提供最佳的建議。

　　(二)加強營銷提升智能服務水平

　　商業(yè)銀行與互聯網金融相比有一定的不足，但商業(yè)銀行可以加強智慧營銷，將移動金融平臺與相交匯的多營銷渠道相融合，并與商業(yè)銀行獨特的金融產品相結合，從而加強商業(yè)銀行的智慧經營。這種營銷方式不僅可以穩(wěn)定客戶，還可以有效提高商業(yè)銀行的智能服務的水平，從而更好的服務客戶，吸引更多的客戶。將互聯網技術及其他通訊技術與商業(yè)銀行發(fā)展相結合，不僅可以增加客戶的選擇渠道還能提高網絡營銷的精準度。商業(yè)銀行智能化服務應不斷標準化、集中化，還要不斷加強與移動互聯網公司的合作，不斷提升商業(yè)銀行的智能化服務水平。

　　(三)加強與互聯網金融企業(yè)的合作

　　商業(yè)銀行與互聯網金融企業(yè)之間既相互競爭又可以相互合作共同發(fā)展。互聯網金融企業(yè)有其獨特的優(yōu)勢，取得了很大的發(fā)展尤其在近兩年隨著人們對互聯網金融的越來越認可，互聯網金融取得了飛速發(fā)展，對商業(yè)銀行產生了一定的沖擊，但商業(yè)銀行不能因此而壓制互聯網金融的發(fā)展，這樣做會使得雙方都不能很好的發(fā)展，商業(yè)銀行應了解互聯網金融與自身的優(yōu)勢，加強相互間的合作才能實現共同的進步與發(fā)展。比如互聯網金融企業(yè)可以為小型企業(yè)和個人提供便捷的借貸服務，還能依靠網絡平臺得到有效的資源數據;商業(yè)銀行有國家政策的支持及豐富的資金，加強兩者之間的相互合作可以發(fā)現，商業(yè)銀行可以借鑒互聯網金融技術開發(fā)具有自身特色的移動金融平臺來提高金融服務水平和質量;互聯網金融企業(yè)可以依靠商業(yè)銀行的資金支持擴展借貸市場。兩者相互合作可以最大程度的滿足不同客戶的不同需求，也使得兩者在競爭中都能獲得做大的利益實現雙贏。

　　四、結束語

　　綜上所述，互聯網金融的廣泛應用對我國商業(yè)銀行的發(fā)展帶來了一定的阻礙，但從另一方面來看也是促進商業(yè)銀行轉型的重要的推動力。互聯網金融時代對商業(yè)銀行也提出了更高的要求，要求商業(yè)銀行的管理更加高效才能在激烈的競爭中穩(wěn)定自身的市場地位。商業(yè)銀行應多吸取互聯網金融的先進經驗，根據自身的發(fā)展需求加快轉型，不斷創(chuàng)新金融產品，提高產品服務質量，應用互聯網技術加強銀行管理的效率，了解客戶需求，創(chuàng)新出符合客戶需求的移動金融平臺，提高銀行的工作效率滿足不同客戶對金融產品的需求，不斷推動商業(yè)銀行長遠持續(xù)的發(fā)展。

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