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低利率背景下的存款業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新：從產(chǎn)品驅(qū)動(dòng)到價(jià)值驅(qū)動(dòng)的轉(zhuǎn)型路徑

摘要：在低利率與金融市場(chǎng)波動(dòng)背景下，商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)正面臨著利差收窄、盈利能力承壓等挑戰(zhàn)。傳統(tǒng)以產(chǎn)品為中心的經(jīng)營(yíng)模式難以為繼，需要從“存款產(chǎn)品驅(qū)動(dòng)”向“客戶價(jià)值驅(qū)動(dòng)”轉(zhuǎn)型。銀行應(yīng)從客戶資金避險(xiǎn)、家庭保障、消費(fèi)規(guī)劃等多元需求出發(fā)，通過鎖定核心客群需求、創(chuàng)新場(chǎng)景化服務(wù)、優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)，構(gòu)建“存款—權(quán)益—消費(fèi)”閉環(huán)生態(tài)。在個(gè)人客戶側(cè)（C端），推出結(jié)構(gòu)性存款、養(yǎng)老儲(chǔ)蓄等創(chuàng)新產(chǎn)品，滿足資金避險(xiǎn)、家庭保障與消費(fèi)規(guī)劃需...

應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)與創(chuàng)新發(fā)展：中國(guó)貨幣政策工具箱不斷豐富

摘要：國(guó)家有關(guān)部門最近在論及我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)政策時(shí)有一個(gè)判斷，即應(yīng)對(duì)不斷變化的宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，我國(guó)的宏觀經(jīng)濟(jì)政策工具箱日漸豐富。之所以有此變化，是因?yàn)樾蝿?shì)發(fā)生了變化——宏觀經(jīng)濟(jì)政策作為對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的響應(yīng)（逆周期調(diào)控），理應(yīng)與時(shí)俱進(jìn)。本文指出了中國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)政策面臨的新挑戰(zhàn)，分析了貨幣政策的“數(shù)量調(diào)控”和“價(jià)格調(diào)控”，認(rèn)為中國(guó)存款準(zhǔn)備金率仍然存在下調(diào)空間，貨幣政策目標(biāo)的優(yōu)化是與時(shí)俱進(jìn)的，資產(chǎn)價(jià)格穩(wěn)定須納入貨幣政...

搶抓數(shù)智發(fā)展機(jī)遇，實(shí)現(xiàn)金融高質(zhì)量發(fā)展

摘要：數(shù)智化進(jìn)程加速發(fā)展，人工智能等技術(shù)正以前所未有的速度融入人類生活。技術(shù)的發(fā)展促進(jìn)了產(chǎn)業(yè)成本下降，并從局部試點(diǎn)走向產(chǎn)業(yè)化應(yīng)用，多國(guó)也正積極推進(jìn)人工智能立法，以便推動(dòng)人工智能的健康有序發(fā)展。金融行業(yè)也正持續(xù)推進(jìn)“人工智能+”行動(dòng)，以便提供高質(zhì)量金融服務(wù)。因此，建議：一是夯實(shí)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，提供優(yōu)質(zhì)數(shù)據(jù)底座；二是提升智慧化轉(zhuǎn)型效率，適配技術(shù)發(fā)展現(xiàn)狀；三是堅(jiān)持科技向善，防范新技術(shù)應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)；四是強(qiáng)化生態(tài)建設(shè)，促進(jìn)...

風(fēng)險(xiǎn)投資、營(yíng)商環(huán)境與高技術(shù)企業(yè)創(chuàng)新模式

摘要：發(fā)揮資本市場(chǎng)對(duì)高技術(shù)企業(yè)創(chuàng)新的支持作用，是國(guó)家實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略的重要要求。本文基于2011—2022年上市的526家高技術(shù)企業(yè)的面板數(shù)據(jù)，運(yùn)用固定效應(yīng)與調(diào)節(jié)效應(yīng)模型，實(shí)證分析了風(fēng)險(xiǎn)投資與企業(yè)創(chuàng)新模式的關(guān)系以及營(yíng)商環(huán)境對(duì)二者關(guān)系的影響。研究發(fā)現(xiàn)：風(fēng)險(xiǎn)投資促進(jìn)了高技術(shù)企業(yè)自主創(chuàng)新，但抑制了模仿創(chuàng)新，風(fēng)險(xiǎn)投資水平越高，高技術(shù)企業(yè)越傾向于自主研發(fā)；營(yíng)商環(huán)境增強(qiáng)了風(fēng)險(xiǎn)投資對(duì)高技術(shù)企業(yè)自主創(chuàng)新的促進(jìn)作用，...

央行數(shù)字貨幣推動(dòng)人民幣國(guó)際化的作用與路徑研究

摘要：強(qiáng)大的貨幣是建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)的重要組成部分。在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，央行數(shù)字貨幣（CBDC）作為重要的金融科技創(chuàng)新工具，在推動(dòng)強(qiáng)大的人民幣建設(shè)方面具有積極作用。具體來說，CBDC憑借其可追溯性、可編程性、實(shí)時(shí)支付與清算、智能合約以及跨境支付等特性，能夠有效促進(jìn)人民幣的國(guó)際化進(jìn)程。基于CBDC技術(shù)建立的跨境支付結(jié)算系統(tǒng)，能夠成為當(dāng)前主流跨境支付清算系統(tǒng)的重要補(bǔ)充，不僅降低了交易成本，減少了中間環(huán)節(jié)，還提升了跨境...

基于收益率曲線的商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債期限決策機(jī)制研究

摘要：當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行尤其是國(guó)有大型商業(yè)銀行，兼具多重經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，在高度同質(zhì)化的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，定價(jià)能力與規(guī)模控制能力受限，資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)優(yōu)化成為實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)目標(biāo)與商業(yè)邏輯雙重統(tǒng)一的重要工具。本文聚焦于我國(guó)商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)優(yōu)化策略，以資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)為切入點(diǎn)，探討了在復(fù)雜利率環(huán)境下商業(yè)銀行的結(jié)構(gòu)優(yōu)化路徑。研究發(fā)現(xiàn)，除了利率水平的變化外，收益率曲線的斜率、曲率的高階特征沖擊，同樣會(huì)通過價(jià)格機(jī)制、規(guī)模機(jī)制與信用機(jī)...

耐心資本演變與資本市場(chǎng)深化改革：基于生態(tài)重構(gòu)的視角

摘要：在全球產(chǎn)業(yè)鏈深度重構(gòu)與科技競(jìng)爭(zhēng)加劇背景下，中國(guó)的可持續(xù)發(fā)展對(duì)穩(wěn)定的長(zhǎng)期資本供給提出了迫切需求。本文針對(duì)國(guó)家戰(zhàn)略層面提出的“發(fā)展壯大耐心資本”的政策新動(dòng)向，探討中國(guó)制度環(huán)境下耐心資本的演變趨勢(shì)及其對(duì)資本市場(chǎng)深化改革的意義。基于“生態(tài)重構(gòu)”視角，本研究揭示政府引導(dǎo)基金通過制度創(chuàng)新和治理創(chuàng)新，正在實(shí)現(xiàn)從政策工具向生態(tài)型資本紐帶的轉(zhuǎn)型。本研究通過分析政府引導(dǎo)基金促進(jìn)市場(chǎng)資本向早期科技領(lǐng)域集聚的作用機(jī)制，闡...

構(gòu)建加密貨幣與現(xiàn)實(shí)世界的橋梁

摘要：本文圍繞穩(wěn)定幣展開全面分析，探討其由來、特點(diǎn)、與現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)的聯(lián)系及對(duì)人民幣國(guó)際化的啟示。傳統(tǒng)加密貨幣例如比特幣因價(jià)格波動(dòng)大難以用于穩(wěn)定交易，穩(wěn)定幣應(yīng)運(yùn)而生。穩(wěn)定幣通過錨定穩(wěn)定資產(chǎn)保持價(jià)格穩(wěn)定，主要類型包括法幣抵押型、加密資產(chǎn)抵押型和算法穩(wěn)定幣。USDT作為最早的穩(wěn)定幣之一，憑借其先發(fā)優(yōu)勢(shì)占據(jù)市場(chǎng)主導(dǎo)地位。當(dāng)前穩(wěn)定幣與美元資產(chǎn)綁定最深，頭部穩(wěn)定幣公司以美元資產(chǎn)為儲(chǔ)備，持有大量美債。美國(guó)《GENIUS法...

基金經(jīng)理從業(yè)經(jīng)驗(yàn)對(duì)我國(guó)公募基金業(yè)績(jī)的影響研究

摘要：本文基于中國(guó)公募基金數(shù)據(jù)，系統(tǒng)分析了基金經(jīng)理從業(yè)經(jīng)驗(yàn)對(duì)基金業(yè)績(jī)的影響，并采用分位數(shù)回歸方法深入探討其在不同業(yè)績(jī)分位點(diǎn)上的異質(zhì)性影響。研究結(jié)果表明，基金經(jīng)理的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)對(duì)基金業(yè)績(jī)具有顯著的正向影響，這一現(xiàn)象可能源于經(jīng)驗(yàn)豐富的基金經(jīng)理在市場(chǎng)預(yù)測(cè)和投資決策方面表現(xiàn)更加卓越，從而顯著提升基金的整體業(yè)績(jī)水平。分位數(shù)回歸分析進(jìn)一步揭示了基金經(jīng)理從業(yè)經(jīng)驗(yàn)對(duì)基金業(yè)績(jī)影響的非線性特征，即隨著基金業(yè)績(jī)分位數(shù)從低到高變化...

中國(guó)服務(wù)消費(fèi)的特征事實(shí)、制約因素和提振路徑

摘要：中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議明確提出“擴(kuò)大服務(wù)消費(fèi)”，服務(wù)消費(fèi)是總需求的重要組成部分，也是提振消費(fèi)的重要著力點(diǎn)。本文根據(jù)公開數(shù)據(jù)和國(guó)際比較，分析了當(dāng)前我國(guó)服務(wù)消費(fèi)的總體現(xiàn)狀和主要特征，發(fā)現(xiàn)我國(guó)服務(wù)水平略滯后于發(fā)展階段、顯著低于發(fā)達(dá)國(guó)家，且當(dāng)前的服務(wù)消費(fèi)較商品消費(fèi)恢復(fù)更慢、尚未恢復(fù)至2020年之前的趨勢(shì)水平，改善性服務(wù)消費(fèi)增速下滑尤為顯著。結(jié)合服務(wù)消費(fèi)收入彈性更高、供需同步、更依賴人口集聚等特點(diǎn)，本文總結(jié)了當(dāng)前...

如何增加養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備：基于延遲退休和“國(guó)民公積金”的視角

摘要：黨的二十屆三中全會(huì)作出了發(fā)展養(yǎng)老金融、延遲退休、年金擴(kuò)面的決定，增加養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備是實(shí)現(xiàn)上述決定的關(guān)鍵解決方案。養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備是養(yǎng)老金融的主體，也是積極應(yīng)對(duì)人口老齡化的物質(zhì)基礎(chǔ)。為提高社會(huì)保障制度的可持續(xù)性，需要對(duì)延遲退休政策實(shí)施后的第一支柱基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金財(cái)富儲(chǔ)備進(jìn)行建模分析。為擴(kuò)大第二支柱養(yǎng)老金覆蓋面，本文提出將企業(yè)年金、職業(yè)年金、住房公積金合并成“國(guó)民公積金”的改革方案并進(jìn)行建模分析。本文認(rèn)為當(dāng)...

數(shù)字化轉(zhuǎn)型背景下商業(yè)銀行智慧場(chǎng)景建設(shè)實(shí)踐與路徑優(yōu)化

摘要：在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的大趨勢(shì)下，商業(yè)銀行正處于變革的前沿，智慧場(chǎng)景建設(shè)便是商業(yè)銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型下典型的金融服務(wù)創(chuàng)新。本文采取文本分析的方法，探索在數(shù)字化轉(zhuǎn)型背景下商業(yè)銀行如何聚焦智慧場(chǎng)景建設(shè)開展金融服務(wù)的創(chuàng)新。本文從智慧場(chǎng)景建設(shè)的理論基礎(chǔ)出發(fā)，明確智慧場(chǎng)景的定義與特點(diǎn)，分析當(dāng)前商業(yè)銀行的智慧場(chǎng)景建設(shè)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，探究其在場(chǎng)景布局、產(chǎn)品體系、建設(shè)模式、運(yùn)營(yíng)策略等四個(gè)方面的不足，并提出場(chǎng)景布局分層分類、產(chǎn)品體系完...

養(yǎng)老金融改革突圍：三支柱并進(jìn)、居民財(cái)富配置優(yōu)化

摘要：中國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系由第一支柱主導(dǎo)、第二支柱補(bǔ)充，第三支柱剛剛起步，但人口老齡化加速、低利率環(huán)境及歷史遺留問題使得第一支柱基本養(yǎng)老保險(xiǎn)（現(xiàn)收現(xiàn)付制）基金收支失衡問題愈發(fā)突出。中國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度改革勢(shì)在必行，但需要引入頂層設(shè)計(jì)、制度創(chuàng)新，兼顧統(tǒng)籌各方面利益，確保養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的可持續(xù)發(fā)展。本文基于國(guó)際案例和國(guó)內(nèi)數(shù)據(jù)分析，提出旨在平衡三支柱、盤活居民財(cái)富的多層次改革框架：（1）推動(dòng)國(guó)有資本劃轉(zhuǎn)社保基金來補(bǔ)充第...

貨幣秩序重構(gòu)下的資產(chǎn)變局

摘要：特朗普“對(duì)等關(guān)稅”落地以來全球資產(chǎn)出現(xiàn)諸多異象，與以往貿(mào)易摩擦期間的規(guī)律明顯相悖。僅從單一資產(chǎn)視角很難理解這些資產(chǎn)價(jià)格的劇烈調(diào)整和定價(jià)規(guī)律的改變，答案可能隱藏于國(guó)際貨幣秩序變革之中。本文聚焦國(guó)際貨幣秩序重構(gòu)的運(yùn)行規(guī)律與驅(qū)動(dòng)因素，探討其對(duì)于全球資產(chǎn)定價(jià)的影響與政策啟示。本文提出在經(jīng)濟(jì)、地緣和政策三方面因素驅(qū)動(dòng)下，國(guó)際貨幣秩序正在加速重構(gòu)，主要的變化方向是多元化和碎片化，格局轉(zhuǎn)換和資金流動(dòng)的力量遠(yuǎn)遠(yuǎn)大...

地緣政治風(fēng)險(xiǎn)下數(shù)字貨幣跨境支付的規(guī)范構(gòu)造

摘要：現(xiàn)階段國(guó)際社會(huì)的地緣政治局勢(shì)更趨緊張并波及經(jīng)貿(mào)領(lǐng)域，數(shù)字貨幣已成為被制裁對(duì)象進(jìn)行跨境支付的替代渠道和各國(guó)防范跨境支付斷鏈的重要工具。由于數(shù)字貨幣跨境支付在我國(guó)的發(fā)展正遇瓶頸，加上當(dāng)前過度保護(hù)的法律父愛主義和命令控制的監(jiān)管方式滯后，導(dǎo)致了各方利益回應(yīng)失衡和政策周延性等問題，還引發(fā)相關(guān)實(shí)踐的正當(dāng)性偏離和風(fēng)險(xiǎn)規(guī)制困境。在剖析各方利益訴求和借鑒國(guó)際有益經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，我國(guó)數(shù)字貨幣監(jiān)管應(yīng)作出必要調(diào)整，順應(yīng)當(dāng)前...

我國(guó)科技金融的探索實(shí)踐、挑戰(zhàn)與優(yōu)化路徑

摘要：科技自立自強(qiáng)是推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。新時(shí)代背景下，科技與金融正在加速融合，金融供給與國(guó)家創(chuàng)新能力協(xié)同發(fā)展是中國(guó)特色金融發(fā)展之路的必然選擇。科技金融在為科技型企業(yè)提供多層次金融服務(wù)，促進(jìn)“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”生態(tài)建設(shè)方面具有重要價(jià)值。當(dāng)前，我國(guó)在科技金融領(lǐng)域開展了探索實(shí)踐，但仍面臨一些問題與挑戰(zhàn)。建議結(jié)合現(xiàn)存的突出問題和企業(yè)的實(shí)際需求，從激發(fā)早期投資活力、培養(yǎng)科技金融復(fù)合型人才、引導(dǎo)商業(yè)銀...

商業(yè)銀行助力傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)向新質(zhì)生產(chǎn)力升維的路徑研究

摘要：傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，也是發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的重要領(lǐng)域。商業(yè)銀行助力傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)向新質(zhì)生產(chǎn)力轉(zhuǎn)型升維，既是銀行自身發(fā)展的要求，也是金融服務(wù)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展、推動(dòng)中國(guó)式現(xiàn)代化的應(yīng)有之義。本文首先分析了我國(guó)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀，探討了傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)向新質(zhì)生產(chǎn)力升維的主要路徑，在此基礎(chǔ)上，分析了銀行基于金融功能性助力傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升維的主要著力點(diǎn)，即以耐心金融為傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升維提供陪伴式服務(wù)、以一攬子全流程服務(wù)滿足傳統(tǒng)產(chǎn)...

資本市場(chǎng)服務(wù)科技金融研究——基于在港中資銀行系券商的視角

摘要：中央金融工作會(huì)議明確鞏固和提升香港國(guó)際金融中心地位，國(guó)家系統(tǒng)性部署香港國(guó)際創(chuàng)科中心建設(shè)，發(fā)揮香港資本市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)，扎實(shí)做好科技金融是中資券商的重要職責(zé)和使命。本文基于在港中資銀行系券商的視角，通過政策分析、比較研究和案例剖析等方法，結(jié)合資本市場(chǎng)政策導(dǎo)向，詳細(xì)地闡述了香港特區(qū)政府支持科技金融發(fā)展的政策背景及優(yōu)勢(shì)，并立足資本市場(chǎng)服務(wù)科技金融，系統(tǒng)性比較了港交所18A、18C與上交所科創(chuàng)板上市制度的特點(diǎn)，深...

“AI浪潮下金融機(jī)構(gòu)的機(jī)遇與挑戰(zhàn)”主題座談會(huì)專家觀點(diǎn)薈萃

摘要：當(dāng)前，人工智能（AI）浪潮席卷全球，正以前所未有的速度重塑全球產(chǎn)業(yè)格局。金融業(yè)作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心樞紐，迎來了空前的變革機(jī)遇，更面臨一系列風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)。在此背景下，2025年5月16日下午，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)、交通銀行以“AI浪潮下金融機(jī)構(gòu)的機(jī)遇與挑戰(zhàn)”為主題，在上海召開座談會(huì)。來自監(jiān)管機(jī)構(gòu)、科研院所、大模型企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)的50余位代表，共同探討這一主題，為推動(dòng)金融強(qiáng)國(guó)建設(shè)、經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展建言獻(xiàn)策。本次座談...

數(shù)字人民幣接受行為研究：來自調(diào)查的證據(jù)

摘要：在數(shù)字經(jīng)濟(jì)縱深發(fā)展與人民幣國(guó)際化戰(zhàn)略背景下，數(shù)字人民幣作為國(guó)家金融基礎(chǔ)設(shè)施創(chuàng)新，對(duì)完善支付體系、防范金融風(fēng)險(xiǎn)具有戰(zhàn)略意義。本文基于UTAUT模型，融合感知價(jià)值、感知風(fēng)險(xiǎn)及營(yíng)銷推廣理論，構(gòu)建數(shù)字人民幣公眾接受度模型。通過覆蓋全國(guó)17個(gè)省市試點(diǎn)地區(qū)、1004份有效問卷的調(diào)查，揭示微觀個(gè)體行為驅(qū)動(dòng)機(jī)制。研究表明：績(jī)效期望、努力期望、社會(huì)影響、便利條件、感知收益和營(yíng)銷推廣對(duì)接受意愿有顯著正向影響，感知成本...

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數(shù)量經(jīng)濟(jì)技術(shù)經(jīng)濟(jì)研究